Insättningsgarantin

Fyra frågor som avgör hur mycket som är skyddat

1. Hur mycket har du hos samma bank?

Gränsen gäller per bank, inte per konto. Har du flera konton hos samma bank räknas de ihop (Riksgälden). Räntan räknas också in. Med 1 150 000 kr på ett konto med 3 % ränta blir räntan 34 500 kr på ett år, och de kronorna ligger då över gränsen.

Har du pengar hos flera banker har du ett eget skydd hos var och en. Gränsen gäller per bolag, inte per varumärke. Har ett bolag flera varumärken räknas dina pengar hos alla dem ihop (Riksgälden). Bland bankerna vi läser finns inga två med samma bolag bakom sig (Riksgäldens lista).

2. Har du kontot tillsammans med någon?

Står kontot på två eller flera personer räknas varje person för sig (Riksgälden).

3. Kommer pengarna från en bostadsförsäljning, en försäkring eller ett dödsfall?

Då kan du få ersättning för upp till 5 000 000 kr utöver de vanliga 1 150 000 kr. Den ersättningen kallas tilläggsbelopp, och regeln gäller sedan 1 juli 2016. Tilläggsbelopp kan du få för pengar som kommer från att du

• sålt din bostad eller fått ersättning för skador på den
• fått ersättning från en försäkring eller ett skadestånd, till exempel efter ett brott
• slutat en anställning eller gått i pension
• gjort en bodelning, det vill säga delat upp egendom vid skilsmässa eller separation
• blivit sjuk eller fått en bestående skada (invaliditet)
• fått pengar efter ett dödsfall.

Tilläggsbeloppet gäller i 12 månader från den dag pengarna kom in på kontot (lagen om insättningsgaranti 4 c §, Riksgälden). Du söker det själv hos Riksgälden, tidigast när insättningsgarantin har trätt in för banken (Riksgälden). Avsnittet Om banken går omkull visar när det sker.

4. Ligger pengarna på ett konto eller i fonder och aktier?

Insättningsgarantin gäller både konton där du kan ta ut pengarna när du vill (utan bindningstid) och fasträntekonton, där pengarna står kvar en bestämd tid till en fast ränta. Den gäller inte konton för individuellt pensionssparande, IPS (Riksgälden). Fonder och aktier skyddas inte av insättningsgarantin. För värdepapper som banken förvarar åt dig finns i stället investerarskyddet, som gäller om banken går i konkurs och inte kan lämna tillbaka dem. Det ger ingen ersättning om värdet går ner (Riksgälden).

Om banken går omkull

Riksgälden betalar ut ersättningen när banken går i konkurs eller när Finansinspektionen, myndigheten som har tillsyn över bankerna, beslutar att insättningsgarantin ska träda in. Då kontaktar Riksgälden dig. Du behöver inte ansöka om ersättningen, bara om ett tilläggsbelopp. Pengarna ska finnas tillgängliga inom 7 arbetsdagar och betalas till ett konto eller med en utbetalningsavi (Riksgälden, lagen om insättningsgaranti 9 §).

Garantin gäller också när Riksgälden tar över en bank som är i kris, så kallad resolution (Riksgälden).

Vilka banker omfattas?

Alla 23 banker vi läser omfattas av den svenska insättningsgarantin. Banker som bara har en utländsk garanti visar vi inte. Nordea är en svensk filial (avdelning) till en finländsk bank, och Danske Bank är en filial till en dansk bank. Pengarna där skyddas i första hand av insättningsgarantin i bankens hemland, och den svenska insättningsgarantin täcker skillnaden upp till 1 150 000 kr (Riksgälden om filialer). Riksgälden har en lista över alla banker och institut som omfattas.

Alla sparräntor i dag · Räkna ränta på ränta